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DeFi : la dernière cryptomonnaie à la mode est-elle un bon investissement ?

03 Sept. 2020

La communauté des cryptomonnaies est en effervescence avec une nouvelle tendance en vogue : DeFi. Si le DeFi n'est pas vraiment nouveau, le succès du jeton crypto YFI a suscité un regain d'intérêt de la part des traders et des investisseurs pour le DeFi et les cryptomonnaies associées. Même si vous ne tradez que les grandes cryptomonnaies, comme le bitcoin et l'ethereum, le boom du DeFi vaut la peine d'être surveillé car il pourrait affecter vos actifs. Voici un guide rapide de ce qui se passe avec DeFi, YFI, et le marché plus large des cryptomonnaies.

Plutôt cool pour YFI

La semaine a été bonne pour les prix des cryptomonnaies, même si le bitcoin lutte pour dépasser les 12 000 dollars. Une cryptomonnaie « plus faible » a volé le spectacle en augmentant sa valeur de 165 % à 38 682 $, plus de trois fois plus élevé que le bitcoin, et presque deux fois plus élevé que que le niveau record de 20 000 $ du BTC. Ce jeton est YFI, le jeton de gouvernance pour le protocole de finance décentralisée (DeFi) yearn.finance.

Yearn regroupe les différents rendements des protocoles DeFi. Les utilisateurs obtiennent des rendements en prêtant leurs pièces selon différents protocoles ou en les stockant dans des « chambres fortes ». Les jetons de gouvernance comme YFI peuvent également être gagnés par les utilisateurs qui fournissent des liquidités dans le cadre d'un processus appelé « yield farming ». Les détenteurs de ces jetons de gouvernance peuvent, comme leur nom l'indique, également voter sur des propositions pour le réseau.

D'autres pièces similaires à l'YFI ont également rejoint la tendance du DeFi et ont augmenté en valeur cette semaine. YF Link a augmenté à 581 $ (328 %), YFI a atteint 84,14 $ (465 %) et YFV a augmenté à 56,62 $ (201 %). YFII, un produit dérivé de YFI, est passé de 935 $ à 5 076 $ en trois jours.

Les jetons de gouvernance deviennent un actif spéculatif populaire parce que leur offre est limitée et les investisseurs veulent avoir leur part du gâteau avant qu'il ne soit trop tard. L'offre de YFI est limitée à 30 000 pièces et il y a déjà 29 962 jetons en circulation au moment où nous écrivons ces lignes. L'une des raisons pour lesquelles nous observons de tels mouvements de prix est que ces jetons ne sont pas liquides, et qu'une seule grosse transaction peut avoir un impact énorme sur les prix.

Pourquoi investir dans DeFi ?

Il semble que tout le monde veuille profiter de DeFi, mais que signifie réellement ce terme ? DeFi est l'acronyme de « finance décentralisée » (Decentralised Finance) , et vise à reproduire les cas d'utilisation de notre système financier traditionnel avec des technologies de pointe, moins d'intermédiaires et de paperasse. Cela signifie que les prêts, les emprunts, les produits dérivés, la négociation de titres, les assurances, les investissements et autres sont tous effectués par le biais d'un réseau décentralisé opensource plutôt que par l'intermédiaire des banques. Les contrats intelligents vérifiés par les participants à la blockchain exécutent automatiquement les conditions des accords financiers. Au moment où nous écrivons ces lignes, il y a environ 8 milliards de dollars de valeur totale bloqués dans les contrats de DeFi.

DeFi et Ethereum

Cela devrait sembler familier à toute personne intéressée par Ethereum. En fait, la grande majorité de ces applications fonctionnent sur Ethereum. Les autres plateformes dotées de contrats intelligents devraient également fonctionner pour DeFi, mais Ethereum est actuellement en tête. En théorie, la popularité de DeFi devrait également donner un coup de pouce à l'ETH.

Les produits de base de Yearn Finance sont des « chambres fortes » qui offrent le meilleur rendement aux producteurs de rendement, tout en regroupant les fonds pour réduire le travail des utilisateurs. La communauté des cryptomonnaies attend déjà le lancement imminent des chambres fortes YETH pour l'ETH afin de stimuler la demande d'ETH et de réduire l'offre, puisque davantage de jetons ethereum seront enfermés dans la chambre forte pour le yield farming.

Boom ou bulle ?

Alors que certains investisseurs se précipitent pour sauter sur les rendements impressionnants que promet le yield farming, après la dernière vague de folie, ce n'est peut-être pas la bonne décision. Les amateurs de cryptomonnaies à long terme se souviendront de la bulle ICO de 2017-2018. De nombreux projets de DeFi restent spéculatifs, avec des risques et des récompenses.

Le yield farming, qui est le véritable moteur de l'essor de DeFi, a également été critiqué par les leaders du secteur.

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Le co-fondateur d'Ethereum, Vitalik Buterin, a appelé les investisseurs à la prudence dans le secteur des DeFi en comparant le modèle économique du yield farming (qui alimente l'inflation des jetons de gouvernance) à la frappe de monnaie par la Réserve fédérale.

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