Криптоіндустрія прямо зараз це найбільш технологічна галузь з-поміж усіх, тому не дивно, що вона розвивається невловимими темпами, і що постійно ми спостерігаємо запуск і впровадження нових революційних концепцій. DeFi є однією із таких передових концепцій.

Революційність концепції DeFi у криптоіндустрії полягає в тому, що завдяки їй технологія blockchain та сама її парадигма вийшли на якісно новий рівень. DeFi це фундамент для докорінних змін традиційної фінансової системи, адже її потенціал, навіть зараз, не всі до кінця розуміють.

Та сьогодні ми не станемо заглиблюватися у всі тонкощі роботи DeFi. У цій публікації пропонуємо розглянути цю концепцію з точки зору початківців. DeFi - що це? Як воно працює? Які переваги та підводні камені? На що повинні звернути увагу криптоентузіасти-початківці? Спробуємо коротко і доступно відповісти на кожне з цих питань.

Що означає DeFi у криптовалютному світі

DeFi, або ж децентралізовані фінанси (ДеФі) можемо визначити як специфічну категорію фінансових послуг, роботу яких визначає блокчейн технологія. Різниця між традиційними і децентралізованими фінансами полягає у тому, що у другому випадку клієнтам не потрібні посередники. В цьому й суть децентралізації — позбутися зайвих операційних ланок заради підвищення ефективності та надання користувачам більше влади над їхніми активами.

Зареєструватися на StormGain
 

В чому ж полягає новаторська система, яку пропонують популярні сьогодні децентралізовані біржі? Завдяки прямому і безпосередньому доступі до власних активів, власники цих активів можуть користуватися такими послугами, як кредитування, позики, обмін, торгівля, при цьому не залежачи від посередників, які зазвичай укладають відповідні угоди. Весь процес відбувається децентралізовано за допомогою технології смартконтрактів на базі відповідних блокчейн-мереж, типу Ethereum та ін.

Базові принципи децентралізованих фінансів.

Початківцям варто розрізняти різні типи блокчейн-платформ. Кожна DeFi платформапрацює на блокчейні, але не кожна платформа, яка працює на блокчейні, є DeFi платформою. DeFi це унікальна система, яка має свої базові принципи і використовує свої рішення для справного функціонування. Визначальними для системи децентралізованих фінансів є такі технології:

1. Смартконтракти. Смартконтракти або ж розумні контракти це основа для будь-якої DeFi платформи. Принцип роботи таких контрактів полягає у тому, що вони виконуються автоматично, коли сторони досягають наперед заданих умов. До прикладу, укладаючи угоду про позику віртуальних активів за допомогою смартконтрактів, ви заздалегідь задаєте умови, за якими вашу заставу будуть блокувати або звільнювати. Таким чином ці процеси будуть виконуватися автоматично, як тільки ці умови будуть досягнуті.
2. Пули ліквідності. Децентралізовані біржі, які є одним із рішеннь DeFi, працюють на пулах ліквідності. Якщо простими словами, то ці пули це певна кількість токенів криптовалюти, за допомогою яких провайдери ліквідності забезпечують належне функціонування біржі та цим самим спрощують процес торгівлі. Провайдери ліквідності надають певну кількість своїх цифрових активів до таких пулів, за що пізніше отримують відповідну винагороду.
3. Децентралізовані програми (DApps). Це спеціальні програми, які, взаємодіючи із базовим блокчейном, наприклад, Ethereum, надають користувачам можливість доступу до різних типів фінансових послуг у децентралізованих фінансових системах

Чому DeFi важливий для криптоспільноти

Децентралізовані фінанси є фундаментом трансформацій для криптоспільноти, адже вони вносять зміну парадигми в традиційні фінансові системи. Усуваючи посередників і сприяючи створенню децентралізованого середовища за допомогою розумних контрактів, DeFi демократизує фінансові послуги. Ця інновація пропонує глобальний доступ до банківської справи, кредитування та торгівлі, долаючи кордони та розширюючи можливості осіб, яким недоступні традиційні фінанси. 

Зареєструватися на StormGain
 

У криптосфері DeFi — це не просто тренд; це революційна сила, яка переосмислює те, як ми сприймаємо фінансові послуги, отримуємо доступ до них і взаємодіємо з ними, зрештою, сприяючи більш інклюзивному та доступному фінансовому ландшафту для всієї криптовалютної спільноти. Логічно, що нова концепція має як свої переваги, так і помітні недоліки.

Переваги використання децентралізованих фінансів

• Інклюзивність. Сама суть децентралізованих фінансів чимось нагадує мережу Інтернет — у такій системі кожен може користуватися певними послугами без попереднього на те запиту через посередника.
• Відсутність цензури. Якщо дві сторони вирішили укласти між собою угоду на надання певної фінансової послуги, цій угоді не може перешкодити жодна інституція.
• Непідкупний реєстр. Завдяки тому, що технологія blockchain виступає базою для роботи ДеФі програм, будь-які дані, занесені туди, залишаються там назавжди — видалити чи скасувати щось в односторонньому порядку технічно неможливо. 
• Прозорість. Умови, на яких укладають смартконтракти, є прозорими та доступними для кожного користувача. 
• Незалежність від контрагента. У процесі надання фінансових послуг через децентралізовану систему сторони не зобов’язані покладатися на посередників і доручати їм управління власними активами.
• Автоматизація. Смартконтракти виконуються автоматично, як тільки сторони досягнуть попередньо узгоджених домовленостей.

Ризики та недоліки використання DeFi для початківців

• Уразливості смартконтрактів. Помилки кодування в цих контрактах можуть призвести до значних фінансових втрат для користувачів. Аудит безпеки, хоч і важливий, але може виявити не кожен потенційний недолік, залишаючи можливість зловмисникам використовувати слабкі місця та скомпрометувати цілісність децентралізованої фінансової екосистеми.
• Регуляторна невизначеність. DeFi працює в регуляторній сірій зоні, наражаючи учасників на невизначеність і потенційні правові наслідки. Регуляторна неоднозначність може перешкоджати розвитку платформ DeFi і створювати невизначеність як для користувачів, так і для розробників.
• Ринкова волатильність і заставні ризики. Платформи DeFi часто вимагають від користувачів блокувати криптовалютні активи як заставу для позик або надання ліквідності. Нестабільний характер крипто-ринків створює значний ризик, оскільки швидкі коливання цін можуть призвести до втрати коштів чи застави користувача.
• Відсутність захисту прав споживачів. На відміну від традиційних фінансових установ, платформи DeFi зазвичай не мають захисту споживачів, який забезпечують регуляторні органи. У разі технічного збою, використання протоколу або збою платформи користувачі можуть мати обмежені можливості для відновлення своїх коштів. 

Поради для новачків у криптоспільноті

Для новачків навігація в децентралізованому фінансовому ландшафті вимагає обережних кроків. Почніть із розуміння основ. Дізнайтеся більше про конкретну платформу DeFi, її розумні контракти та пов’язані з цим ризики. Проведіть ретельне дослідження поважних проєктів і будьте пильні щодо можливого шахрайства. Розумно диверсифікуйте свої інвестиції, уникаючи надмірної прихильності до одного активу чи платформи. Використовуйте захищені гаманці та застосовуйте надійні заходи безпеки для захисту ваших особистих ключів. Нарешті, будьте в курсі ринкових тенденцій, нормативних змін і обговорень у спільноті. DeFi пропонує неперевершені можливості, але ретельно обдуманий та інформований підхід є першочерговим для початківців, щоб добре орієнтуватися в цій динамічній екосистемі, що розвивається.

Зареєструватися на StormGain